Como o LEI apoia a verificação de beneficiários (VOP), a conformidade com o combate ao branqueamento de capitais e a cibersegurança na UE
A Europa entrou numa nova era de transparência financeira, onde a verificação de dados e a validação de identidade são tão vitais como as próprias transações. No centro desta transformação está o Identificador de Pessoa Coletiva, ou LEI, um código único de 20 caracteres que confere a cada pessoa coletiva uma identidade globalmente verificável.
Se este conceito é novo para si, leia o nosso artigo “O que é um LEI”, que explica como o sistema funciona e por que foi criado após a crise financeira de 2008. Pode também ler “Código LEI na União Europeia: Por que é Obrigatório e Como Funciona” para compreender a sua importância na regulamentação e conformidade em toda a UE.
Por que os códigos LEI são importantes para o mandato de verificação de beneficiários da UE
A iniciativa de Verificação de Beneficiários, ou VOP, na União Europeia garante que o nome do titular da conta corresponde ao número da conta quando é efetuado um pagamento. Este passo ajuda a reduzir a fraude, o uso indevido de identidade e o desvio de pagamentos. A iniciativa opera dentro da Área Única de Pagamentos em Euros sob a supervisão do Conselho de Pagamentos Europeu.
Inicialmente, a estrutura da VOP focava-se em clientes individuais. Mais tarde, expandiu-se para incluir entidades empresariais, onde a verificação da identidade corporativa é igualmente importante. O LEI desempenha agora um papel central neste processo. Liga uma organização a dados jurídicos verificados, incluindo nome, número de registo, endereço e estrutura de propriedade. Como resultado, os sistemas de pagamento podem confirmar automaticamente se o destinatário corresponde ao beneficiário pretendido. Isto cria uma camada de confiança em tempo real entre as instituições financeiras e os seus parceiros em toda a UE.
Ao integrar os dados do LEI nos sistemas de VOP, os bancos e os prestadores de serviços de pagamento podem:
- Confirmar instantaneamente as identidades corporativas antes de processar os pagamentos.
- Reduzir os riscos de fraude, desvio e falsificação.
- Simplificar as verificações de conformidade ao abrigo do Regulamento de Pagamentos Instantâneos da UE.
O Conselho de Pagamentos Europeu confirmou no seu Livro de Regras do Esquema de VOP publicado que os códigos de identificação, como o LEI, podem ser utilizados em pedidos de verificação.
Como o ecossistema LEI melhora a conformidade com o combate ao branqueamento de capitais
O branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo continuam a ser grandes ameaças ao sistema financeiro global. O LEI, administrado pela Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF), desempenha um papel fundamental nas estruturas modernas de combate ao branqueamento de capitais e de “conheça o seu cliente”.
Quando as instituições financeiras, os prestadores de serviços de pagamento ou as plataformas fintech incluem LEIs na sua integração e verificação de transações, podem:
- Confirmar que uma pessoa coletiva existe e está oficialmente registada.
- Verificar as estruturas de propriedade através de dados de referência globais.
- Verificar endereços, administradores e formas jurídicas utilizando registos internacionais fidedignos.
Este processo permite que as instituições confirmem quem recebe os fundos e garante que os pagamentos chegam apenas a empresas verificadas e legítimas. Como resultado, os LEIs ajudam a prevenir a fraude, a impedir transações para empresas de fachada e a simplificar as rotinas de conformidade. Também reduzem os custos, substituindo as verificações nacionais fragmentadas por um sistema aceite globalmente.
Além disso, o pacote AML da UE destaca a contribuição do LEI para melhorar a transparência e limitar os crimes financeiros além-fronteiras.
Como o LEI reforça a cibersegurança e protege as empresas
As ciberameaças, como o phishing, a falsificação de faturas e o comprometimento de e-mails empresariais, continuam a aumentar. Neste ambiente, o LEI fornece uma camada adicional de proteção digital. Quando cada empresa detém uma identidade digital verificada, os ataques de falsificação e de entidades falsas tornam-se muito menos eficazes.
A integração de LEIs em sistemas de transações digitais, contratos inteligentes e plataformas B2B oferece vários benefícios. Autentica as entidades empresariais antes de serem trocados dados ou fundos confidenciais. Diminui a taxa de sucesso dos ciberataques e apoia o desenvolvimento do LEI verificável (vLEI), que fornece uma identidade digital criptograficamente segura para as organizações.
As empresas que utilizam a verificação LEI nas suas estruturas de confiança digital têm menos transações fraudulentas, melhor integridade de dados e relações com os clientes mais fortes. Além disso, este sistema está alinhado com a estratégia da Europa para construir um ecossistema financeiro mais seguro e transparente para todos os participantes.
Em toda a UE, o Sistema LEI apoia a Confiança, a Transparência e a Conformidade
O Sistema LEI desempenha um papel vital no reforço da infraestrutura de confiança financeira e digital da Europa. A nossa plataforma permite que as organizações registem, renovem e gerem LEIs que cumpram integralmente as diretivas AML da UE, o mandato VOP e outros regulamentos em evolução.
Ao conectar instituições financeiras, empresas e inovadores fintech sob um padrão de identidade global, ajudamos a Europa a avançar para um ambiente financeiro unificado e verificável, onde cada transação pode ser confiável. O LEI também apoia uma cooperação mais forte entre os reguladores e o setor privado, melhorando a eficiência e a confiança nos pagamentos transfronteiriços.
Se pretender saber mais sobre o registo ou a renovação do LEI, visite o nosso guia de Preços e Renovação do Número LEI e explore a nossa secção de FAQ do LEI.
O futuro – O LEI como base da confiança digital na Europa
À medida que a Europa continua a sua transformação digital, o LEI destaca-se como uma âncora de confiança universal que conecta pagamentos, conformidade e cibersegurança. Desde a estrutura de Verificação de Beneficiários até aos regulamentos de combate ao branqueamento de capitais e às estratégias de ciber-resiliência, um ponto permanece claro: a confiança começa com a identidade verificada.
Na LEI System, a nossa missão é tornar essa identidade acessível, fiável e globalmente reconhecida. Através disto, apoiamos um futuro onde a transparência, a segurança e a confiança definem cada transação financeira.