A Regra de Viagem do GAFI (Recomendação 16) exige que as instituições financeiras incluam informações sobre o ordenante e o beneficiário em determinadas transações.
Este artigo explica o que a regra significa na prática, por que motivo a conformidade com a Regra de Viagem do GAFI pode ser difícil e como os identificadores estruturados, como o LEI, ajudam a resolver este desafio.
O que é a Regra de Viagem do GAFI?
A Regra de Viagem do GAFI é um padrão global (Recomendação 16) que exige que as instituições financeiras incluam informações verificadas sobre o ordenante e o beneficiário em determinadas transações financeiras, especialmente em pagamentos transfronteiriços.
O objetivo é tornar as transações rastreáveis e reduzir o risco de branqueamento de capitais e de financiamento do terrorismo.
O que é o GAFI e de onde surge a Regra de Viagem?
O Grupo de Ação Financeira (GAFI) é um organismo internacional estabelecido em 1989 pelo G7. O seu papel consiste em desenvolver padrões globais para combater o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo.
O GAFI não cria leis diretamente. Em vez disso, emite recomendações que os países implementam nos seus próprios quadros regulamentares. Estas recomendações moldam, então, a forma como as instituições financeiras operam na prática.
Um destes padrões é a Recomendação 16, vulgarmente designada por Regra de Viagem (Travel Rule).
A Regra de Viagem exige que determinadas informações sobre o remetente (ordenante) e o destinatário (beneficiário) acompanhem as transações financeiras. Isto transforma um pagamento de uma simples transferência de fundos numa transferência de fundos e de dados de identidade.
As recomendações do GAFI foram significativamente atualizadas em 2012, reforçando a Recomendação 16 como um padrão global para a transparência dos pagamentos.
Em 2019, o GAFI clarificou que os mesmos princípios também se aplicam aos prestadores de serviços de ativos virtuais (VASPs), incluindo bolsas de criptomoedas e fornecedores de carteiras. Isto alargou a Regra de Viagem para além da banca tradicional, abrangendo as finanças digitais.
Para detalhes oficiais, consulte as orientações da Recomendação 16 do GAFI.
O que exige a Regra de Viagem do GAFI na prática?
A Recomendação 16 do GAFI exige que as instituições financeiras garantam que informações específicas sobre o ordenante e o beneficiário sejam incluídas nas transações.
Isto aplica-se especialmente a pagamentos transfronteiriços e, após a atualização de 2019, também a muitas transferências de ativos virtuais.
Na prática, as instituições devem garantir que as partes envolvidas numa transação sejam claramente identificadas, que a informação seja precisa e completa, e que possa ser disponibilizada aos reguladores ou autoridades, se necessário.
O objetivo é tornar as transações financeiras rastreáveis e reduzir a capacidade de movimentar fundos de forma anónima.
O verdadeiro desafio não é a regra — são os dados
A Regra de Viagem em si é conceptualmente simples.
A verdadeira dificuldade reside na forma como é implementada em diferentes sistemas, países e tecnologias.
Não existe um padrão global único para identificar empresas. Como resultado, as organizações enfrentam dados fragmentados, formatos inconsistentes e dificuldades na verificação de contrapartes além-fronteiras.
Os sistemas legados muitas vezes não conseguem processar dados de identidade estruturados e, em muitos casos, as instituições ainda dependem de processos manuais ou de conjuntos de dados incompletos.
Isto introduz riscos operacionais, abranda os processos e cria incerteza durante auditorias ou verificações de conformidade.
É aqui que o LEI se enquadra naturalmente
O Identificador de Entidade Jurídica (LEI) é um identificador global concebido para identificar de forma única as entidades jurídicas que participam em transações financeiras.
O sistema LEI é apoiado pela Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF), que garante que os dados das entidades sejam padronizados, verificados e acessíveis globalmente.
Ao contrário de nomes ou IDs internos, o LEI é padronizado, reconhecido globalmente e está ligado a dados de referência verificados.
A utilização do LEI ajuda as organizações a avançar para uma identidade estruturada, permitindo a identificação consistente de contrapartes em diferentes jurisdições.
Permite que as instituições confiem em dados legíveis por máquina, reduzam a verificação manual e melhorem a qualidade dos dados nos fluxos de transações.
Se pretender uma visão geral simples, veja o que é um LEI e como funciona.
Verificação da realidade: o GAFI não exige a utilização de LEIs.
No entanto, o LEI aborda diretamente o problema central que a Regra de Viagem expõe — a falta de um identificador global consistente para entidades jurídicas.
O que isto significa na prática
Os sistemas financeiros estão a mudar gradualmente da identificação baseada no nome para dados de identidade verificados e estruturados.
Esta mudança também se reflete no trabalho do Banco de Pagamentos Internacionais (BIS), que se foca na melhoria da eficiência dos pagamentos transfronteiriços e na padronização de dados.
Na prática, isto leva a menos discrepâncias, a uma troca de dados transfronteiriça mais fiável e a um processamento de transações mais eficiente. Também melhora a transparência para as equipas de conformidade e para os reguladores.
Para as empresas, esta mudança significa que a identidade estruturada se está a tornar cada vez mais importante, mesmo fora de requisitos regulamentares estritos.
FAQ
A Regra de Viagem do GAFI é obrigatória?
A Regra de Viagem do GAFI em si é uma recomendação. No entanto, muitos países implementaram-na na lei, tornando a conformidade obrigatória para as instituições financeiras que operam nessas jurisdições.
O GAFI exige o LEI?
Não, o GAFI não exige a utilização do LEI. No entanto, o LEI pode ajudar as organizações a cumprir os requisitos da Regra de Viagem do GAFI, fornecendo dados de entidades estruturados e verificados.
Conclusão
A Regra de Viagem do GAFI faz parte de uma transformação mais ampla na forma como os sistemas financeiros lidam com a identidade.
O foco está a afastar-se da identificação não estruturada e baseada em texto, em direção a dados padronizados e verificáveis que podem ser partilhados globalmente.
Embora o LEI não seja obrigatório ao abrigo da Recomendação 16 do GAFI, ele enquadra-se diretamente nesta evolução e ajuda a resolver os desafios de dados subjacentes.
O LEI não é apenas uma ferramenta de conformidade. Faz parte da infraestrutura global emergente para uma identidade empresarial de confiança.
Em toda a UE, autoridades como a Autoridade Europeia dos Valores Mobiliários e dos Mercados (ESMA) dependem cada vez mais de dados de entidades estruturados para efeitos de transparência e supervisão.
Se a sua organização lida com transações transfronteiriças, faz sentido preparar-se cedo. Pode registar um LEI rapidamente online ou renovar o seu LEI antes que este expire para garantir que os seus dados permanecem precisos e utilizáveis.