Como o LEI apoia a verificação de beneficiários (VOP), a conformidade com o combate ao branqueamento de capitais e a cibersegurança na UE
A Europa entrou numa nova era de transparência financeira, onde a verificação de dados e a validação de identidade são tão vitais como as próprias transações. No centro desta transformação está o Identificador de Pessoa Coletiva, ou LEI, um código único de 20 caracteres que confere a cada pessoa coletiva uma identidade globalmente verificável. Se este conceito é novo para si, leia o nosso artigo “O que é um LEI”, que explica como o sistema funciona e por que foi criado após a crise financeira de 2008. Pode também ler “Código LEI na União Europeia: Por que é Obrigatório e Como Funciona” para compreender a sua importância na regulamentação e conformidade em toda a UE.Por que os códigos LEI são importantes para o mandato de verificação de beneficiários da UE
A iniciativa de Verificação de Beneficiários, ou VOP, na União Europeia garante que o nome do titular da conta corresponde ao número da conta quando é efetuado um pagamento. Este passo ajuda a reduzir a fraude, o uso indevido de identidade e o desvio de pagamentos. A iniciativa opera dentro da Área Única de Pagamentos em Euros sob a supervisão do Conselho de Pagamentos Europeu. Inicialmente, a estrutura da VOP focava-se em clientes individuais. Mais tarde, expandiu-se para incluir entidades empresariais, onde a verificação da identidade corporativa é igualmente importante. O LEI desempenha agora um papel central neste processo. Liga uma organização a dados jurídicos verificados, incluindo nome, número de registo, endereço e estrutura de propriedade. Como resultado, os sistemas de pagamento podem confirmar automaticamente se o destinatário corresponde ao beneficiário pretendido. Isto cria uma camada de confiança em tempo real entre as instituições financeiras e os seus parceiros em toda a UE.Ao integrar os dados do LEI nos sistemas de VOP, os bancos e os prestadores de serviços de pagamento podem:
- Confirmar instantaneamente as identidades corporativas antes de processar os pagamentos.
- Reduzir os riscos de fraude, desvio e falsificação.
- Simplificar as verificações de conformidade ao abrigo do Regulamento de Pagamentos Instantâneos da UE.
O Conselho de Pagamentos Europeu confirmou no seu Livro de Regras do Esquema de VOP publicado que os códigos de identificação, como o LEI, podem ser utilizados em pedidos de verificação.
Como o ecossistema LEI melhora a conformidade com o combate ao branqueamento de capitais
O branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo continuam a ser grandes ameaças ao sistema financeiro global. O LEI, administrado pela Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF), desempenha um papel fundamental nas estruturas modernas de combate ao branqueamento de capitais e de "conheça o seu cliente".
Quando as instituições financeiras, os prestadores de serviços de pagamento ou as plataformas fintech incluem LEIs na sua integração e verificação de transações, podem:
- Confirmar que uma pessoa coletiva existe e está oficialmente registada.
- Verificar as estruturas de propriedade através de dados de referência globais.
- Verificar endereços, administradores e formas jurídicas utilizando registos internacionais fidedignos.
Este processo permite que as instituições confirmem quem recebe os fundos e garante que os pagamentos chegam apenas a empresas verificadas e legítimas. Como resultado, os LEIs ajudam a prevenir a fraude, a impedir transações para empresas de fachada e a simplificar as rotinas de conformidade. Também reduzem os custos, substituindo as verificações nacionais fragmentadas por um sistema aceite globalmente.
Além disso, o pacote AML da UE destaca a contribuição do LEI para melhorar a transparência e limitar os crimes financeiros além-fronteiras.