A Regra de Viagem do GAFI (Recomendação 16) exige que as instituições financeiras incluam informações sobre o ordenante e o beneficiário em determinadas transações. Este artigo explica o que a regra significa na prática, por que motivo a conformidade com a Regra de Viagem do GAFI pode ser difícil e como os identificadores estruturados, como o LEI, ajudam a resolver este desafio. O que é a Regra de Viagem do GAFI? A Regra de Viagem do GAFI é um padrão global (Recomendação 16) que exige que as instituições financeiras incluam informações verificadas sobre o ordenante e o beneficiário em determinadas transações financeiras, especialmente em pagamentos transfronteiriços. O objetivo é tornar as transações rastreáveis e reduzir o risco de branqueamento de capitais e de financiamento do terrorismo. O que é o GAFI e de onde surge a Regra de Viagem? O

Poderá a tecnologia vLEI substituir as palavras-passe na autenticação de empresas no futuro? O mundo digital ainda depende fortemente de palavras-passe. Todos os dias, as pessoas iniciam sessão em sistemas, aprovam transações e acedem a plataformas utilizando contas de utilizador e palavras-passe. Num contexto empresarial, no entanto, esta abordagem tem uma limitação importante. Uma palavra-passe apenas prova que alguém conseguiu aceder a uma conta. Não prova que organização essa pessoa representa ou qual é a sua função oficial dentro dessa organização. É aqui que as limitações dos atuais sistemas de autenticação se tornam visíveis. Ao mesmo tempo, estão a ser desenvolvidas novas soluções a nível internacional para permitir que as organizações provem a sua identidade e autoridade de uma forma digital e fiável. Uma destas soluções emergentes é a tecnologia vLEI. Por que razão as palavras-passe não são suficientes para

Por que razão o LEI é Utilizado nos EUA Nos Estados Unidos, o código LEI é utilizado em situações em que as atividades de uma empresa envolvem transações financeiras regulamentadas ou a utilização de serviços financeiros profissionais. O LEI não foi criado como um identificador geral de empresas nem como um substituto para um registo comercial. O seu objetivo é permitir que as transações financeiras sejam processadas tecnicamente de forma correta em situações em que o reporte de transações é obrigatório. A abordagem dos EUA é prática: o LEI aplica-se quando um prestador de serviços financeiros deve submeter dados sobre uma transação e quando a identificação única de uma entidade jurídica é necessária para esse fim. Se tal obrigação não surgir, não há necessidade de um LEI. Para uma visão regulatória mais ampla, consulte o nosso guia detalhado sobre o

Porque o LEI não é apenas um requisito formal Muitas empresas deparam-se pela primeira vez com o código LEI quando um banco, um corretor ou outro prestador de serviços financeiros lhes diz que precisam de um. O requisito é frequentemente sentido como mais um passo formal antes de uma transação poder avançar. Do ponto de vista de uma empresa, o LEI pode parecer apenas um número sem um valor prático claro. Na realidade, o Identificador de Entidade Jurídica (LEI) serve como identificador global de entidades jurídicas. Os mercados financeiros e os reguladores em todo o mundo dependem dele. A União Europeia adotou amplamente o LEI porque permite associar transações, contrapartes e riscos de forma clara e legível por máquina. Esta estrutura permite às autoridades supervisionar os mercados de forma automática, transfronteiriça e à escala. Porque é que as empresas na

A cibersegurança não começa com a tecnologia, mas sim com a confiança A cibersegurança é frequentemente descrita como um desafio técnico. As firewalls, os controlos de acesso, os sistemas de monitorização e as ferramentas de resposta a incidentes tendem a dominar a discussão. Embora estas medidas sejam essenciais, não é aí que a cibersegurança realmente começa. Na prática, começa muito antes — no momento em que uma organização decide com quem faz negócios. Os negócios modernos estão profundamente interligados. As empresas dependem de prestadores de serviços externos, fornecedores, intermediários financeiros e parceiros além-fronteiras. Cada ligação cria valor operacional, mas também introduz risco. Quando a identidade de um parceiro de negócios não é clara, está desatualizada ou é difícil de verificar, torna-se impossível avaliar esse risco de forma fiável. A cibersegurança é construída com base na confiança. E a confiança começa

São necessários documentos para solicitar um código LEI? Na maioria dos casos, as empresas podem registar um código LEI sem apresentar quaisquer documentos. O processo é totalmente digital e baseia-se em registos comerciais oficiais. Quando uma empresa aparece num registo público e uma pessoa com poder de assinatura registado apresenta o pedido, o sistema verifica os dados automaticamente. Nestas situações, o requerente não precisa de carregar quaisquer ficheiros de suporte. Se quiser ver o processo completo passo a passo, desde o pedido até à emissão, pode ler como obter um LEI. O sistema solicita documentos apenas quando os dados do registo não confirmam claramente os detalhes da empresa ou a autoridade do requerente. Quando é que o registo de LEI funciona sem documentos? O registo de LEI funciona sem documentos quando o registo comercial mostra claramente os detalhes da empresa.

Por que o estado do LEI é tão importante quanto o próprio LEI O código LEI é usado para identificar exclusivamente as entidades legais no sistema financeiro global. No entanto, ter um LEI sozinho não fornece a imagem completa. Tão importante quanto é o estado do LEI, que indica se os dados vinculados ao LEI podem ser considerados atuais e fiáveis. O estado do LEI não foi concebido para responder se uma transação específica é tecnicamente possível. O seu objetivo é fornecer um sinal transparente sobre a qualidade e verificação dos dados. Um LEI pode existir numa base de dados, mas o estado determina se representa um registo bem conservado e gerido profissionalmente. Como os estados do LEI se formam e mudam ao longo do tempo Os estados do LEI mais comuns encontrados na prática são aqueles que descrevem se

O LEI para além de um requisito formal O código LEI é frequentemente visto como uma obrigação formal. Algo que deve ser concluído para que uma conta possa ser aberta, uma transação processada ou um requisito regulamentar cumprido. Esta visão é compreensível, mas reflete apenas parte do propósito do sistema LEI. Um LEI não é apenas um identificador. É uma estrutura de dados estruturada. O seu valor real torna-se visível quando se olha para além das informações de referência básicas, especialmente para o que é conhecido como dados de nível 2. Se os dados de nível 1 respondem à questão de quem é uma entidade, os dados de nível 2 respondem a uma questão mais estratégica. Mostra quem controla, em última instância, essa entidade. Neste ponto, o LEI deixa de ser uma necessidade técnica para se tornar uma fonte de

Plataformas de investimento como instituições financeiras regulamentadas As plataformas de investimento, incluindo corretoras, plataformas de negociação e empresas de tecnologia financeira focadas em investimento, fornecem acesso aos mercados financeiros e permitem a negociação de instrumentos como ações, obrigações, fundos e derivados. Quando estas plataformas servem clientes empresariais, operam como instituições financeiras regulamentadas e não como simples fornecedores de tecnologia. Na União Europeia e em muitas outras jurisdições, as plataformas de investimento estão sujeitas a supervisão financeira e requisitos de licenciamento. O seu estatuto regulamentar obriga-as a identificar os clientes, monitorizar a atividade de negociação e reportar determinadas transações às autoridades de supervisão. Isto aplica-se independentemente de a plataforma operar tradicionalmente como uma corretora ou através de uma interface de investimento digital. Dado que as plataformas de investimento fazem parte do sistema financeiro regulamentado, os seus processos de integração e conformidade