Os pagamentos transfronteiriços basearam-se em formatos de dados criados há décadas. Desde então, as finanças digitais tornaram-se a espinha dorsal do comércio global, mas os padrões de mensagens tiveram dificuldade em acompanhar. Isso mudou em novembro de 2025, quando terminou o período de coexistência da SWIFT e a ISO 20022 passou a ser o único padrão para mensagens de pagamento transfronteiriço. Esta mudança é mais do que uma atualização técnica. O novo formato traz uma procura crescente por dados de identidade de entidades estruturados e legíveis por máquina, e o código LEI tem um papel claro nesse contexto.
O que é a ISO 20022?
A ISO 20022 é um padrão internacional de mensagens financeiras. Substitui formatos mais antigos, como as mensagens SWIFT MT que os bancos utilizaram durante décadas. A diferença vai além do aspeto técnico. Cada pagamento passa agora a incluir muito mais dados estruturados, incluindo informação precisa sobre o ordenante e o beneficiário, números de referência e campos relevantes para a conformidade regulamentar.
A SWIFT iniciou a migração em março de 2023 com um período de coexistência. Durante esse período, foram aceites tanto os formatos de mensagens antigos como os novos. Esse período terminou a 22 de novembro de 2025. Atualmente, a ISO 20022 é o único padrão para instruções de pagamento transfronteiriço na rede SWIFT.
Porque é que isto afeta a sua empresa?
Os bancos e as instituições financeiras precisam cada vez mais de dados precisos e estruturados sobre quem envia e quem recebe cada pagamento. Sem isso, a conformidade em matéria de combate ao branqueamento de capitais, a verificação de sanções e o reporte regulamentar tornam-se mais difíceis. Dados de identidade imprecisos levam a atrasos nos pagamentos, a pedidos adicionais de esclarecimento por parte do banco recetor ou à rejeição total da transação.
Para as empresas que efetuam pagamentos internacionais regulares, a qualidade dos seus dados de identidade já não é uma preocupação de back-office. Determina diretamente se os pagamentos são processados sem problemas ou ficam retidos.
Que papel desempenha o código LEI na ISO 20022?
Um campo essencial nas mensagens de pagamento ISO 20022 é o identificador de cada parte: quem paga e quem recebe. O BIC (Business Identifier Code) identifica uma instituição financeira. No entanto, nem sempre identifica claramente a entidade jurídica que efetivamente inicia o pagamento. Os bancos também atribuem códigos BIC a sucursais, departamentos e sistemas de teste. Isso torna mais difícil identificar a verdadeira contraparte numa transação.
O código LEI resolve esse problema de forma direta. É um identificador global de 20 caracteres que identifica de forma única uma única entidade jurídica, independentemente do país, da língua ou de como o nome da empresa aparece em diferentes registos. Adicionar o LEI a uma mensagem de pagamento significa que qualquer ordenante ou beneficiário pode ser identificado com precisão, automaticamente e em tempo real.
Três grandes organismos internacionais reconheceram formalmente este papel. O BIS CPMI (Bank for International Settlements Committee on Payments and Market Infrastructures) endossou o LEI no âmbito dos seus requisitos de dados ISO 20022 harmonizados, colocando-o em pé de igualdade com o BIC. O FSB (Financial Stability Board) apoia o LEI como parte do Roteiro do G20 para melhorar os pagamentos transfronteiriços. A GLEIF (Global Legal Entity Identifier Foundation) observa ainda que o LEI é o único identificador global capaz de identificar com precisão entidades sancionadas e de apoiar uma verificação eficaz de transações.
Que países já o exigem?
A tendência já é visível na prática. Várias jurisdições importantes associaram a utilização do LEI a sistemas de pagamento específicos.
O Bank of England exige o LEI em pagamentos CHAPS entre instituições financeiras desde 1 de maio de 2025. O plano é alargar este requisito a todos os pagamentos de grande montante no futuro. Na China, todos os utilizadores do sistema CIPS (Cross-border Interbank Payment System) recebem um LEI. Serve tanto como requisito de ativação como campo obrigatório nos dados da transação. Na Índia, o RBI (Reserve Bank of India) exige o LEI para todas as entidades não individuais que realizem transações transfronteiriças de 50 crore de rupias ou mais por transação desde outubro de 2022. O LEI do remetente e do destinatário também deve constar nas mensagens de pagamento de elevado valor RTGS e NEFT.
A direção é consistente: a ISO 20022 cria o enquadramento e as jurisdições preenchem-no com requisitos, incluindo mandatos de LEI.
Recomendação 16 do GAFI e o prazo de 2030
Em junho de 2025, o GAFI (Financial Action Task Force) atualizou a sua Recomendação 16, que rege a informação que acompanha pagamentos transfronteiriços. Ao abrigo da regra revista, qualquer pagamento transfronteiriço ou transferência de valor acima de 1.000 USD ou EUR deve incluir um código BIC, um código LEI ou outro identificador oficial único para qualquer entidade jurídica envolvida como ordenante ou beneficiário. A regra exige dados verificados, não apenas dados recolhidos.
Trata-se de um desenvolvimento significativo. O GAFI deu às jurisdições membros até ao final de 2030 para transpor os requisitos para a legislação nacional. Normalmente, as atualizações do GAFI entram em vigor de imediato. Este período de transição alargado reflete a dimensão da mudança necessária em toda a indústria global de pagamentos.
2030 pode parecer distante. Não é. Os bancos e as plataformas de pagamento já estão a solicitar dados de identidade estruturados em todas as transações. As empresas que integram hoje o LEI nos seus processos de pagamento adaptam-se sem interrupções. Para além da conformidade futura, os benefícios práticos chegam de imediato: processamento mais rápido na rede SWIFT, menos atrasos nos pagamentos e um sinal de identidade mais forte para contrapartes e equipas de conformidade.
O que deve fazer hoje?
Se a sua empresa envia ou recebe pagamentos internacionais regularmente, a transição para a ISO 20022 já o afeta. A questão não é apenas se o seu banco está em conformidade. É se os dados de identidade da sua empresa cumprem o padrão que os pagamentos agora exigem.
Um código LEI válido significa que os seus dados estão verificados e atualizados no registo global da GLEIF: denominação legal, morada registada, número de empresa e estrutura de propriedade. Estes são exatamente os campos que as mensagens de pagamento ISO 20022 transportam e que os reguladores esperam cada vez mais ver.
Se a sua empresa ainda não tem um LEI, pode registar um em apenas alguns minutos e ele será emitido quase de imediato. Se já tem um LEI, verifique se foi renovado e se os seus dados estão atualizados, porque um LEI caducado perde a sua validade. Se outro fornecedor gere atualmente o seu LEI, transferi-lo é simples e gratuito. Para uma visão completa dos preços e das opções plurianuais, visite a nossa página de preços do número LEI.