O que é o KYB? O KYB, ou Know Your Business, é o processo de verificação da identidade, estrutura de propriedade e estatuto jurídico de parceiros de negócios, fornecedores e clientes — tanto antes como durante uma relação comercial. O KYB desenvolveu-se como parte do quadro mais abrangente do KYC (Know Your Customer). O KYC abrange a devida diligência do cliente em geral, aplicando-se tanto a indivíduos como a entidades jurídicas. O KYB é mais específico: foca-se particularmente em entidades jurídicas. A questão central não é apenas quem é o indivíduo, mas o que é a empresa na realidade, quem é o seu proprietário e quem atua em seu nome. O KYB surgiu em resposta a uma lacuna regulatória clara. Durante décadas, as identidades individuais enfrentaram um escrutínio rigoroso, enquanto as empresas operavam sob requisitos muito mais débeis. Como resultado,

Por que razão a identidade empresarial é importante para a IA A inteligência artificial está a transformar a forma como as empresas processam dados, avaliam riscos e tomam decisões. As instituições financeiras utilizam a IA para detetar fraudes, avaliar o risco de crédito e verificar a identidade das contrapartes. Em todos os setores, os sistemas automatizados dependem cada vez mais da IA para analisar fornecedores, parceiros e clientes antes de celebrarem contratos ou transações. Em todos estes casos, existe um requisito comum: o sistema de IA necessita de informações precisas e verificadas sobre com quem está a lidar. É precisamente aqui que o código LEI se torna essencial. O que é que a IA realmente precisa dos dados empresariais? A IA é tão boa quanto os dados em que se baseia. Este princípio é especialmente verdadeiro para os dados de

O que é a DORA? O Regulamento relativo à Resiliência Operacional Digital — conhecido como DORA — é o Regulamento (UE) 2022/2554, adotado pelo Parlamento Europeu e pelo Conselho em 14 de dezembro de 2022. A UE publicou-o no Jornal Oficial em 27 de dezembro de 2022. Entrou em vigor em 16 de janeiro de 2023 e tornou-se plenamente aplicável em 17 de janeiro de 2025. A DORA colmata uma lacuna específica na regulamentação financeira da UE. Antes da DORA, as instituições financeiras geriam o risco operacional sobretudo através da constituição de capital. No entanto, essa abordagem não cobria adequadamente as perturbações relacionadas com as TIC, que podem afetar muitas instituições ao mesmo tempo quando um prestador de tecnologia partilhado falha. Por isso, a DORA introduz um quadro uniforme em toda a UE para a gestão do risco de TIC,

O LEI já não se limita às instituições financeiras A maioria das empresas assume inicialmente que o código LEI se aplica apenas a bancos ou grandes instituições financeiras. No entanto, esta perceção está desatualizada. Na última década, o papel do LEI expandiu-se significativamente em múltiplos setores e jurisdições. Atualmente, as empresas deparam-se com requisitos de LEI quando avançam para atividades financeiras mais complexas. Por exemplo, isto inclui investir em mercados, solicitar financiamento, efetuar pagamentos transfronteiriços, participar em ambientes regulados ou interagir com instituições financeiras. Em 2026, o LEI constitui claramente parte da infraestrutura financeira global. Em alguns países, já está profundamente integrado nos quadros regulamentares. Noutros, a sua adoção está a acelerar como parte de iniciativas mais amplas de digitalização e transparência. Consequentemente, a necessidade de um LEI depende principalmente da atividade comercial, e não apenas da dimensão da empresa

A Regra de Viagem do GAFI (Recomendação 16) exige que as instituições financeiras incluam informações sobre o ordenante e o beneficiário em determinadas transações. Este artigo explica o que a regra significa na prática, por que motivo a conformidade com a Regra de Viagem do GAFI pode ser difícil e como os identificadores estruturados, como o LEI, ajudam a resolver este desafio. O que é a Regra de Viagem do GAFI? A Regra de Viagem do GAFI é um padrão global (Recomendação 16) que exige que as instituições financeiras incluam informações verificadas sobre o ordenante e o beneficiário em determinadas transações financeiras, especialmente em pagamentos transfronteiriços. O objetivo é tornar as transações rastreáveis e reduzir o risco de branqueamento de capitais e de financiamento do terrorismo. O que é o GAFI e de onde surge a Regra de Viagem? O

Poderá a tecnologia vLEI substituir as palavras-passe na autenticação de empresas no futuro? O mundo digital ainda depende fortemente de palavras-passe. Todos os dias, as pessoas iniciam sessão em sistemas, aprovam transações e acedem a plataformas utilizando contas de utilizador e palavras-passe. Num contexto empresarial, no entanto, esta abordagem tem uma limitação importante. Uma palavra-passe apenas prova que alguém conseguiu aceder a uma conta. Não prova que organização essa pessoa representa ou qual é a sua função oficial dentro dessa organização. É aqui que as limitações dos atuais sistemas de autenticação se tornam visíveis. Ao mesmo tempo, estão a ser desenvolvidas novas soluções a nível internacional para permitir que as organizações provem a sua identidade e autoridade de uma forma digital e fiável. Uma destas soluções emergentes é a tecnologia vLEI. Por que razão as palavras-passe não são suficientes para

Por que razão o LEI é Utilizado nos EUA Nos Estados Unidos, o código LEI é utilizado em situações em que as atividades de uma empresa envolvem transações financeiras regulamentadas ou a utilização de serviços financeiros profissionais. O LEI não foi criado como um identificador geral de empresas nem como um substituto para um registo comercial. O seu objetivo é permitir que as transações financeiras sejam processadas tecnicamente de forma correta em situações em que o reporte de transações é obrigatório. A abordagem dos EUA é prática: o LEI aplica-se quando um prestador de serviços financeiros deve submeter dados sobre uma transação e quando a identificação única de uma entidade jurídica é necessária para esse fim. Se tal obrigação não surgir, não há necessidade de um LEI. Para uma visão regulatória mais ampla, consulte o nosso guia detalhado sobre o

Porque o LEI não é apenas um requisito formal Muitas empresas deparam-se pela primeira vez com o código LEI quando um banco, um corretor ou outro prestador de serviços financeiros lhes diz que precisam de um. O requisito é frequentemente sentido como mais um passo formal antes de uma transação poder avançar. Do ponto de vista de uma empresa, o LEI pode parecer apenas um número sem um valor prático claro. Na realidade, o Identificador de Entidade Jurídica (LEI) serve como identificador global de entidades jurídicas. Os mercados financeiros e os reguladores em todo o mundo dependem dele. A União Europeia adotou amplamente o LEI porque permite associar transações, contrapartes e riscos de forma clara e legível por máquina. Esta estrutura permite às autoridades supervisionar os mercados de forma automática, transfronteiriça e à escala. Porque é que as empresas na

A cibersegurança não começa com a tecnologia, mas sim com a confiança A cibersegurança é frequentemente descrita como um desafio técnico. As firewalls, os controlos de acesso, os sistemas de monitorização e as ferramentas de resposta a incidentes tendem a dominar a discussão. Embora estas medidas sejam essenciais, não é aí que a cibersegurança realmente começa. Na prática, começa muito antes — no momento em que uma organização decide com quem faz negócios. Os negócios modernos estão profundamente interligados. As empresas dependem de prestadores de serviços externos, fornecedores, intermediários financeiros e parceiros além-fronteiras. Cada ligação cria valor operacional, mas também introduz risco. Quando a identidade de um parceiro de negócios não é clara, está desatualizada ou é difícil de verificar, torna-se impossível avaliar esse risco de forma fiável. A cibersegurança é construída com base na confiança. E a confiança começa